قرض پورٹ فولیو کا تجزیہ. قرض پورٹ فولیو - ہے ...

قرض پورٹ فولیو - کمرشل بینک کا سب سے اہم کارکردگی کے اشارے کے درمیان. یہ بہت پیچیدہ ہو سکتا ہے اور اس میں موجود اشارے کی تشریح کرنے کے لئے ایک متوازن نقطہ نظر کی ضرورت ہوتی ہے کر سکتے ہیں. لیکن، اس کے باوجود، اس کے قرض پورٹ فولیو کی جانچ پڑتال کرنے، بینکوں باقاعدگی ہے. اس مسئلہ کا کامیاب حل - مالیاتی ادارے کی کارکردگی کے اہم عنصر. قرض پورٹ فولیو کی ساخت کیا ہے؟ میں نے اس میں موجود اشارے تجزیہ کیسے کر سکتے ہیں؟

قرض پورٹ فولیو کی تفصیلات

قرض پورٹ فولیو - آپ کو روسی محققین تصورات کے درمیان مقبول میں سے ایک، بقایا رقم کو بینک (یا ایک تجارتی سرگرمی کے دیگر مشروط)، دیگر تنظیموں کے نتیجے میں یا افراد قرضوں کو اٹھ جس کو واجب الادا عمل کریں تو، ہے. اسی پیرامیٹر کی قدر کا تعین بہت مختلف ہو سکتا ہے کرنے کے لئے نقطہ نظر.

ایک خاص فارمولے کی طرف سے شمار کیا - مثال کے طور پر، کچھ محققین دوسروں ضرور اس کو پرنسپل قرض، اور قرض کے دیگر اجزاء شامل ہیں کو ترجیح دیتے ہیں جبکہ، جو کہ قرض پورٹ فولیو کی دلچسپی مکمل واپسی کے نظام الاوقات کے ساتھ لازم و ملزوم شامل ہونا چاہئے یقین. استدلال - قرضہ ہستی کے شیڈول کا قرض آگے لوٹانے اور نہیں کر سکتے ہیں سب سے زیادہ سود ادا کرنا پڑے.

قرض پورٹ فولیو کی وضاحتی تجزیہ

قرض پورٹ فولیو کا تجزیہ اسی مالیاتی ادارے کے استحکام کا اندازہ کے لحاظ سے بہت اہم ہے. حقیقت یہ ہے کہ کاروبار کی تنظیم کی اس قسم میں، ایک اصول کے طور پر، منافع کا بڑا حصہ تشکیل کہ قرضوں کے ذریعے. تاہم، یہ صرف کس طرح کی بینکوں کو عطا کی قرض، بلکہ حد سے زیادہ ہے جس میں نظم و ضبط قرض گیروں حساب کیا جائے گا کے لئے اہم ہے. اس طرح، مالیاتی تنظیم کے قرض پورٹ فولیو کے معیار کا تعین کرتا ہے کہ اہم معیار میں سے ایک ہے - یہ قرض دیتا ہے جن کو افراد کی solvency. اس اشارے کی ایک قسم کی بنیاد پر مقرر کیا جا سکتا.

یہ قانونی اداروں کے لئے آتا ہے، یہ ہو سکتا ہے:

- مالیاتی کاروبار؛

- انٹرپرائز کی کریڈٹ لوڈ کی موجودہ سطح؛

- اہم معاہدوں، اور دوسرے عوامل کے وضاحتی آمدنی کے استحکام کو یقینی بنانے کے؛

- کریڈٹ ہسٹری.

قدرتی افراد قرض گیروں کی حیثیت کے بارے میں، ادا کرنے کی ان کی صلاحیت کی بنیاد پر کیا جا سکتا ہے:

- تنخواہ کی؛

- روزگار کی کمپنی کے استحکام؛

- قرض لوڈ کی موجودہ سطح؛

- کریڈٹ ہسٹری کے مواد.

بعد تجزیہ کے لئے ذرائع انٹرا دستاویزات، اور مخصوص بینک کے قرض گیروں کے ساتھ بات چیت کی عکاسی ہے کہ ان لوگوں کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے کے طور پر. سب سے بڑھ کر اس قرض کے معاہدے کی درخواست (عام طور پر کلائنٹ کے بارے میں تفصیلی معلومات پر مشتمل ہے).

قرض پورٹ فولیو - قرض لینے والے کے ساتھ معاہدے کی شرائط کی بنیاد پر متوقع وقت، رقم اور منافع کی شرائط پر قرضوں، کے ایک اشارے ہے. حساب کتاب بھی معاشی خطرات کی ایک قسم پر لے سکتے ہیں. ممکن عوامل کے ساتھ شمار کیا وقت پر اور مکمل طور پر مالی امداد کی پارٹی کے ساتھ مداخلت کر سکتے ہیں کہ شناخت کے لئے - قرض پورٹ فولیو کے تجزیہ سے پہلے، سرمایہ کی واپسی قرض گیروں پر پائے جاتے ہیں، اور دوسرا ہو سکتا ہے کہ زیادہ سے زیادہ ممکن منافع مالیاتی ادارے کا تعین کرنے کے لئے، استعمال کیا جاتا ہے بینک.

پورٹ فولیو

کس طرح بینکوں کے استحکام کے پیرامیٹر کی خصوصیات ہے کہ مخصوص اشارے کی طرف سے مقرر کیا جا سکتا ہے؟ یہ قرض پورٹ فولیو کی ساخت کی طرح نظر ہو سکتا ہے؟ اکثر مندرجہ ذیل وجوہات کی بنا پر قرضوں کی درجہ بندی کی ضرورت ہوتی ہے:

- کرنسی یا روبل کو تفویض؛

- فراہم کرنے کا ایک طریقہ.

- پختگی؛

- قرض لینے والے کی قانونی حیثیت؛

- مالی امداد ہستی کا اصل ملک.

کسوٹی کے اوپر کی فہرست یقینی supplemented کیا جا سکتا ہے، اور دیگر اشیاء.

کیا پورٹ فولیو میں شامل نہیں ہے؟

یہ ذکر ہے کہ قرض کی کچھ اقسام کے قرض پورٹ فولیو میں شامل کیا جائے کے لئے نہیں کر رہے ہیں. اس کب ممکن ہے؟ بہت بینکاری اداروں کے طریقہ کار میں جو اثاثوں کی فہرست قرض سرکاری حکام کی طرف سے جاری کیا جاتا ہے کہ، غیر بجٹ فنڈز میں شامل نہ کرنے کا فیصلہ کیا. یہ کافی کولیٹرل کی ضروریات یا سود کی شرح، مارکیٹ کے چھوٹے طرف سے نمایاں طور پر مختلف کے بغیر اس طرح کے قرضوں کے اجراء کی وجہ سے ہو سکتا ہے. قرض پورٹ فولیو - ایک مالیاتی ادارے کی مخصوص سرگرمیوں کی عکاسی کرتا ہے کہ ایک اشارے ہے. ترجیحی شرح پر قرض اس معیار کو پورا نہیں کر سکتے.

کمرشل بینکوں کے کریڈٹ پورٹ فولیو میں شامل نہیں ہیں کہ قرض کے ساتھ، بھی پارٹنر اداروں کو جاری کیا جا سکتا ہے، دیگر مالیاتی اداروں، ہولڈنگ موجودہ قیام کی ساخت یا ماتحت اداروں کا حصہ ہے جب. اصل میں، بہت سے طریقوں میں اس طرح کے لین دین کو باضابطہ طور پر قرض سے متعلق. اصل میں، یہ عام کراس کمپنی کی منتقلی بینک کے منافع میں سے اکثر کو ہٹانے کا مقصد نہیں کر رہے ہیں ہو سکتا ہے.

پورٹ فولیو تجزیے مراحل

کہ کس طرح تجزیہ قرض پورٹ فولیو مالیاتی ادارے سے باہر لے جایا جا سکتا ہے اب ہم مزید تفصیل سے تحقیقات. ہم بنیادی اصولوں متعلقہ مطالعہ بنیاد ڈالنا ہے کہ بیان کیا گیا ہے اوپر - یعنی، موجودہ قرضے اور ان کی واپسی کی کامیابی کو متاثر کرنے والے عوامل میں سے ارتباط رقم اداروں قرضہ. اب ہمارا کام - اہم مراحل ہیں جس میں قرض پورٹ فولیو تجزیے پر غور کرنے کے لئے. جدید محققین ان میں مندرجہ ذیل سیٹ تمیز:

- فراہمی اور بینکاری خدمات کی مانگ کو متاثر کرنے والے عوامل کا تجزیہ؛

- مالیاتی ادارے کے قرضے کی صلاحیت کا تعین؛

- صلاحیتوں کے ممکنہ تعمیل کی شناخت کے لئے زرعی قرضوں کے قرض کی ساخت کا مطالعہ؛

- موجودہ کے مطالعے کے قرض کے معاہدوں بینک اور قرض لینے والے کی طرف سے دستخط کئے گئے.

- پورٹ فولیو کے معیار، اس کی بہتری کے لئے سفارشات کی ترقی کی تشخیص.

ہم سے اشارے کارکردگی بینک کی تفصیلات اسی سے ان کا تجزیہ اقدامات کا مطالعہ کرتے ہیں.

کریڈٹ خدمات کے طلب اور رسد کے عوامل

سوال میں عوامل مختلف بنیادوں پر درجہ بندی کیا جا سکتا ہے. ایک اصول کے طور پر، اندرونی اور بیرونی مختص. سابق کو قبول کیا جاتا ہے:

- بینک کی نقدی اور قرضوں کی فراہمی پر خرچ کیا جا سکتا ہے جس دستیاب دارالحکومت؛

- صارفین کے غریب ادائیگی کے نظم و ضبط کی وجہ سے لیکویڈیٹی کی ممکنہ قلت کا احاطہ کرنے کے وسائل کی دستیابی؛

- بینک کے تجارتی سرگرمیوں کے طبقہ کی تفصیلات، ہدف کلائنٹ سامعین کی خصوصیات.

بیرونی عوامل میں سے:

- ملک، ایک علاقے یا کسی مخصوص علاقے میں ہونے والی معاشی عمل؛

- بینک قرضے کی مارکیٹ میں مقابلے کی سطح؛

- مرکزی بینک کی پالیسی - مثال کے طور پر، چابی کی شرح کی اقدار کی تشکیل کے لحاظ سے؛

- کریڈٹ تعلقات کی قانون سازی کے قوانین.

بینک، منتخب عوامل کا تجزیہ کو لے کر اس طرح کے پورٹ فولیو کے معیار کے لحاظ سے سب سے اہم ہیں کہ ان لوگوں کی نشاندہی، اور پھر اسی کے اعداد و شمار کی خصوصیات کو بہتر بنانے کیلئے ڈیٹا کا استعمال کر سکتے ہیں.

قرضے کی صلاحیت کا تعین

پورٹ فولیو تجزیے کے اگلے مرحلے - مالیاتی ادارے کے قرضے کی صلاحیت کا تعین کرنے. اس چیلنج کا سامنا کرنے کے ذرائع، بینک قرضے کی سرگرمیوں کے پہلو میں آمدنی کما سکتے ہیں جس کی وجہ سے کا پہلا اور سب سے مطالعہ شامل ہے. اس معاملے میں کریڈٹ ممکنہ دو ورژن میں پیش کیا جا سکتا: بینک کی مختصر مدت کے وسائل کی موجودگی کی عکاسی کرتا ہے کہ ایک، اور مالیاتی ادارے کے گاہکوں کے ساتھ "طویل" معاہدے کے ساتھ کیا کرنا ہے کہ ایک کے طور پر. ان میں سے ہر ایک کی تفصیلات کیا ہیں؟

اصطلاح ممکنہ نقد بینکوں کے ذخائر، موجودہ اکاؤنٹس، تنخواہ اکاؤنٹس اور دیگر وسائل، آپ کو فوری طور پر لیکویڈیٹی میں اضافہ کر سکتے ہیں جس کی وجہ سے پر جمع ہے کہ اس کی بنیاد پر قائم ہے. ایک سال کے اندر اندر - ایک اصول کے طور پر. طویل مدتی ممکنہ، کے نتیجے میں، ایک بینک ذریعہ ادارے، بھی ایک آلہ کے طور پر کام کیا جا سکتا ہے نہیں فوری طور پر لیکویڈیٹی میں اضافہ کرنا ہے، لیکن، لیکن گاہک کے ساتھ اسی معاہدوں کے اختتام کی تاریخ سے عام طور پر کسی کو بھی اس سے قبل کے مقابلے میں سال کا وقت گزر جانے کے ساتھ ٹھرا . بینک کے کریڈٹ پورٹ فولیو مینیجمنٹ کی مالیاتی ادارے کی خصوصیات ہے کہ سمجھا عمارت اقسام پر براہ راست انحصار ہے. ایک تجارتی ڈھانچے کے طور پر بینک کے استحکام کے تجزیہ کے لحاظ سے سب سے اہم میں - سوال میں پیرامیٹر.

کچھ محققین کے مطابق، ادارے کے قرضے کی صلاحیت کے حصے کے طور پر بیرونی فنانسنگ تک رسائی کی خدمت کر سکتے ہیں. سب سے پہلے یہ ہے، کورس کے، مرکزی بینک سے قرض. لیکن وہ بھی فعال غیر ملکی منڈیوں سے قرضوں کی طرف سے supplemented کر سکتے ہیں. ایک اور سوال کسی خاص کے بینک ان لوگوں تک رسائی ہے یا نہیں. بینک کی منظوری دی تو اس کی وجہ سے ہے جس کو انہوں نے غیر ملکی قرض گیروں کی طرف اشارہ نہیں کر سکتے ہیں - حقیقت یہ ہے کہ قرض دہندہ کی رائے کی موجودہ اشارے ادارے، solvency اور سیاسی کے لئے معیار پر پورا نہیں اترتا کی وجہ سے، مثال کے طور پر - یہ اقتصادی معیار کے طور پر محدود کیا جا سکتا ہے.

صلاحیت کے ساتھ تعمیل کے لئے قرض کا تجزیہ

قرض پورٹ فولیو مالیاتی ادارے کی تحقیق کے اگلے مرحلے - کے پتہ صلاحیت کی شدت مطابقت جاری قرضوں، جس ہم نے اوپر کہا ہے کے تجزیہ. اس صورت میں بینک میں مسائل کس قسم کا ہو سکتا ہے؟

سب سے پہلے، کی تشخیص مالیاتی ادارے اور قرض لینے والے، اور اوپر بیان کیا ممکنہ تشکیل کہ وسائل تک رسائی کی کارکردگی نے دستخط فوری ضرورت معاہدوں متعلق کے پہلو میں قرض پورٹ فولیو. وہاں کے بینک "طویل" قرضوں کی ایک بڑی تعداد جاری کی جس میں ایک ایسی صورت حال نہیں ہونا چاہئے، لیکن یہ لیکویڈیٹی برقرار رکھنے کے لئے وسائل کی "مختصر" نہیں ہے. ایک قرض لینے والے کو باقاعدگی سے شیڈول کے مطابق ادائیگی کریں گے یہاں تک کہ اگر - آمدنی ادارے کے موجودہ مسائل کو حل کرنے کے لئے کافی نہیں ہو سکتا.

کچھ صورتوں میں، بینکوں، طویل مدتی ممکنہ خسارہ فکسنگ اور وسائل اپنے مختصر مدت کے وسائل کو تبدیل کرنے پر مجبور کیا اس میں اضافہ کرنے کے لئے، نہ ہونے. اور یہ منفی بھی ادارے کی لیکویڈیٹی کی شرائط کو متاثر کر سکتے ہیں.

بینک اور کلائنٹ کے درمیان یہ نتیجہ اخذ قرض کے معاہدوں کے مطالعہ - ممکنہ کے ساتھ تعمیل کے لئے قرض تجزیہ کا عمل تحقیق کے قرض پورٹ فولیو کے اگلے مرحلے کے قیام کے کام میں آسانی بہتی ہے. ہمیں زیادہ تفصیل سے اس پر غور کریں.

مطالعہ معاہدوں

بالکل، یہ بینک کے ماہرین قرض لینے والے کے ساتھ ہر معاہدے کی ایک صفحے کے مواد کو غور کرے گا کہ امکان نہیں ہے. یہ تکنیکی طور پر بہت مشکل اور لیبر کے اخراجات کے لحاظ سے مکمل طور پر نامناسب ہے. ایک اصول کے طور پر، معاہدوں میں موجود شماریاتی تجزیہ کیا جاتا. حقیقت یہ ہے کہ اسی قسم کی دستاویزات بہت کم فرق پر مشتمل ہے. اکثر وہ کم کر رہے ہیں:

؛ قرض کی رقم کے لئے -

؛ انفرادی طور پر سود کی شرح کے درمیان فرق کرنے کے لئے -

فوری ضرورت ہے - واپسی کی ؛

- قرض کی قسم ہے کہ یقینی بنانے کے لئے.

یہ قرض گیروں کی ایک ہی قسم کے ساتھ یہ نتیجہ اخذ معاہدوں کا تجزیہ کرنے کے لئے آتا ہے تو زیر غور اسکیم لاگو ہوتا ہے بالکل، - مثال کے طور پر، شہریوں کو باضابطہ طور پر اپنی رہائش گاہ پر ملازم.

یہ پتہ چلا ہے کہ یہ ہر دستاویز کا مطالعہ کرنے کے لئے ضروری نہیں ہے کہ: یہ گروپ میں ذرائع درجہ بندی کرنے کے لئے کافی ہے، کسی بھی عام خصوصیت پر گرہ بندی شامل ہے. مثال کے طور پر، یہ ہر سال اور اس سے اوپر، یا ایک سال کے اندر اندر قرض کی واپسی شامل ہے کہ ان لوگوں کے مطابق 20 فیصد کی شرح سود شامل ہے کہ معاہدوں ہو سکتا ہے. اس طرح، بینک، تحقیقات کے کریڈٹ رسک کے پورٹ فولیو کو صرف معاہدوں میں موجود متعلقہ معلومات جمع کر سکتے ہیں، اور یہ ان کا مطالعہ کیا جائے گا.

یہ ترقی کی پالیسی پائیدار بینکاری تنظیم ہے یا نہیں کا تعین کرنے کے لئے ممکن ہو جائے گا جس کے مطابق، مالیاتی اداروں کی طرف سے تجزیہ کے اسی مرحلے کے نتائج کے مطابق اعداد و شمار سے ہو سکتا ہے:

- قرضوں کی شرائط میں.

- اسی ممکنہ کریڈٹ معاہدوں کے لئے ریفرنس کے حالات کے پہلو میں؛

- تجارتی سرگرمیوں کا ایک نتیجہ کے طور پر پیدا ہونے والے آمدنی کا شدت کے نقطہ نظر سے.

تیار کی نتائج، پورٹ فولیو کے معیار کا اندازہ ہے، اسی طرح سفارشات کا نتیجہ یہ بہتر بنانے کے لئے - محققین کے کام کے اگلے مرحلے میں.

اندازوں اور سفارشات

اس معاملے میں اہم کام - تجزیہ کاروں کی سرگرمیوں کے نتائج کی تشریح کرنے کے لئے. کام کے نتائج وہ بینک کی ترقی کی حکمت عملی کو بہتر بنانے کے لئے ایک عملی آلہ کے طور پر استعمال کر سکتے ہیں اس بات کا یقین کرنے کی ہدایت کی جانی چاہئے. وہ قرض پورٹ فولیو مینیجمنٹ کی، مالیاتی ادارے کے قیام کی اصلاح کی سرگرمیوں میں ایک عنصر بن ضروری ہے.

بینک اور اس کی تعبیر اسی پیرامیٹر استحکام کے مناسب تجزیہ - مارکیٹ میں مقابلے بازی کے قیام کے لئے سب سے اہم شرط. بچت بینک کے یا روسی کی ایک اور دیو کے کریڈٹ پورٹ فولیو بینکنگ سیکٹر، ایک ریفرنس ہونے کا امکان ہے. لیکن کسی بھی مالیاتی ادارے کی ترقی کی حکمت عملی کی تعریف کرنے کے لئے ایک متوازن نقطہ نظر کے ساتھ اچھی طرح ایک انتہائی مقابلہ مارکیٹ میں ایک اہم کھلاڑی ہو سکتا ہے. قرض پورٹ فولیو - رپورٹنگ کے لئے اعداد کی ایک سیٹ نہیں ہے. اس بینکاری کے کاروبار کے ماڈل کو بہتر بنانے کے لئے ایک حقیقی آلہ ہے.

جیسا کہ سرمایہ کاروں - قرض پورٹ فولیو کے مالیاتی اداروں کی تشخیص غیر ملکی کھلاڑیوں کو نہ صرف اس کی اندرونی ساخت کی طرف سے کیا جا سکتا ہے، لیکن یہ بھی. بالکل، متعلقہ اشارے تک رسائی کی دستیابی سے مشروط. ایک متوازن قرض پورٹ فولیو کے ساتھ بینکوں کے مسابقتی فوائد کے اس حصے میں، بڑے سرمایہ کاری وصول کرنے کی صلاحیت میں ظاہر کیا جائے گا. یا - ایک آپشن کے طور پر - بیرونی قرضوں کے حصول تک رسائی حاصل کرنے میں ایک ترجیح ہے. اس صورت میں، اس حصے میں ممکنہ شراکت داروں مالیاتی ادارے بھی قرض پورٹ فولیو کی تحقیق کے نتائج کی بنیاد پر تیار بینک کی ترقی کی حکمت عملی کو بہتر بنانے کا مقصد سفارشات کے مصنفین ہو سکتا ہے.