خصوصیات مائیکروفائنانس ادارے

اس معیشت میں کریڈٹ کی اہمیت کو overestimate مشکل ہے. قرض فوری طور پر ان کی اپنی پروڈکشن (کے ذریعے لاگو کرنے کے کاروباری اداروں کو فعال ایک تجارتی قرض)، فکسڈ اثاثوں، وغیرہ کے جدید کے لئے اضافی فنڈز اکٹھے کرنے کے دوسری طرف، قرض مشکل مالی حالات اور وغیرہ میں زیادہ مہنگی پائیدار اشیا "patching کی سوراخ" خرید، صارفین کی اجازت دیتا ہے. مختصر میں، کریڈٹ مارکیٹ کی معیشت کا ایک لازمی حصہ ہے.

حالیہ برسوں میں، بڑے پیمانے پر نام نہاد مائیکروفنانس اداروں استعمال کیا. بہت اکثر ہم مختصر مدت کے چھوٹے قرضوں کے نفاذ میں ملوث تنظیموں کی گلیوں میں نشانیاں دیکھ سکتے ہیں. معیشت میں کردار اور مائیکروفائنانس ادارے کی اہمیت کی وضاحت کرنے کے لئے ان کے کام، قانونی ریگولیشن، کے ساتھ ساتھ قیمتوں کا تعین اور قرضے کی شرائط کی اہم خصوصیات کی جانچ پڑتال کرنے کے لئے ضروری ہے.

مائیکروفنانس تنظیم کے تحت "مائیکرو فنانس اور مائیکرو فائنانس تنظیموں پر" جولائی 2، 2010 (ن) 151-FZ کی وفاقی قانون کی دفعات کے مطابق میں کے طور پر "ایک فنڈ کی شکل میں رجسٹرڈ ایک قانونی وجود وضاحت کی گئی ہے، ایک خود مختار غیر منفعتی اداروں (بجٹ اداروں کے علاوہ) غیر تجارتی شراکت داری، ایک اقتصادی کمپنی یا پارٹنرشپ مائیکروفنانس سرگرمیوں کو لے کر اور قانون کی طرف سے فراہم انداز میں مائیکروفنانس تنظیموں کے ریاست کے رجسٹر میں درج کیا گیا. "

مائیکروفنانس تنظیم کی تعریف کو سمجھنے کے لئے مائیکرو فنانس کی سرگرمیوں کے تصور کی وضاحت کرنا چاہئے. قانون اور مائیکروفنانس اداروں نتیجہ اخذ کر سکتے ہیں کے طریقوں میں سے Sootvetstsvuyuschego:

• مائیکروفنانس سرگرمی - متعلقہ معاہدوں کے تحت شہریوں، انفرادی ادیمیوں اور قرضوں کی تنظیموں فراہم کرنے کا مقصد کسی سرگرمی؛
• مائیکروفنانس اداروں کو قرضوں 1 ملین rubles زیادہ نہیں ہونا چاہئے؛
• مدتی قرضوں، ایک عام طور پر کم ایک سال (52 ہفتے).

کی خصوصی تقسیم کے مائیکروفنانس اداروں مائیکروفنانس سرگرمیوں کی تعریف کرتا ہے، جو، "مائیکرو فنانس اور مائیکرو فائنانس تنظیموں پر" قانون کو اپنانے کے بعد موصول ہونے والی ان کی سرگرمیوں اور ان کی سرگرمیوں پر کنٹرول کی اہم خصوصیات کی ترتیب قائم کرتا ہے. مثال کے طور پر، قانون مائیکروفنانس تنظیموں کی سرگرمیوں پر کافی پابندیاں لئے فراہم کرتا ہے، ان کے حقوق اور ذمہ داریوں کی وضاحت کرتا ہے.

واضح رہے کہ مائیکرو فنانس (زیادہ نہیں ایک ملین سے زائد کی رقم میں قرض) مائیکروفنانس اداروں کی بنیاد ہے واضح ہے. MFI اس کے منافع کا بڑا حصہ حاصل کرتا ہے کرنے کے لئے یہ قرضے جاری کرنے کی وجہ سے ہے.

تاہم، قانون شدید کچھ محدود سرگرمیوں قرضوں کی فراہمی سے متعلق. مثال کے طور پر، کمپنی سرمایہ کی تشکیل پر شدید پابندیاں ہیں. قانون واضح طور پر افراد کے فنڈز کمپنی کے بانی نہیں ہیں جو اپنی طرف متوجہ منع کرتا ہے (1.5 ملین rubles، یا ایک قرض خواہ کے ساتھ ایک سے زیادہ قرض کے معاہدے کی رقم میں قرض کے معاہدے کی بنیاد پر تنظیم کے ذرائع فراہم افراد کی رعایت کے ساتھ [1]). یہ ہے کہ، حقیقت میں، مائیکروفنانس اداروں، بینکوں کے برعکس، ذخائر کو اپنی طرف متوجہ کرنے کی اجازت نہیں کر رہا ہے.

ایک اور کوئی کم سنگین پابندی مائبھوتی مارکیٹ میں پیشہ ورانہ کے کام پر پابندی ہے. اسٹاک، بانڈ، وغیرہ میں پیشہ ور سرمایہ کاری کے لئے اس طرح، مائیکروفنانس تنظیموں ادھار اور خود کا استعمال نہیں کر سکتے فنڈز

دوسرے الفاظ میں، MFI سرگرمی بانی اور سرمایہ قرض دہندہ کے لئے اٹھائے گئے فنڈز کے فریم ورک میں کریڈٹ کی وصولی ہے. قدرتی طور پر، مائیکروفنانس تنظیموں بینکوں کے قرض سرمایہ کی طرح ایک سنگین رقم کی تشکیل نہیں کر سکتے ہیں.

مندرجہ ذیل کے طور مائیکروفنانس اداروں کے آپریشن کے اصول یہ ہے کہ: مائیکروفائنانس ادارے دلچسپی کی ایک بہت ہی اعلی کی شرح پر ایک مختصر وقت کے لئے ایک چھوٹی سی رقم پیش کرتے ہیں.

میری رائے میں، مائیکرو فائنانس - قانونی حیثیت سود کی جدید شکل. لہذا، قرضوں کے حصول کی شرح فی ہفتہ 4٪ (سالانہ 100-200٪) تک فی مہینہ 9-10 فیصد کے درمیان ہو سکتا ہے. 50،000 rubles کی رقم میں موازنہ، بچت بینک کے قرض میں ہیں. بحالی کے بغیر ایک سال کی مدت کے لئے ہر سال تقریبا 16.5٪ لاگت آئے گی. اسی طرح کے حالات کے لئے "UralSib" بینک کے قرضے میں تقریبا 23 فیصد اضافہ کرے گا [2]

ایسا لگتا ہے کوئی عقلی اقتصادی ایجنٹ اس طرح ایک تباہ کن کریڈٹ ضوابط سے اتفاق نہیں کرتا. تاہم، ایک بینک قرض حاصل کرنے کے لئے دستاویزات کی ایک پیکیج فراہم کرتے ہیں اور ایک سنگین ٹیسٹ سے گزرنا ضروری ہے. مثال کے طور پر پاسپورٹ کے علاوہ میں کچھ بینکوں آمدنی بیان اور دیگر دستاویزات جمع کروانا ہوگا. مناسب بنک کی خدمات، دستاویزات کی صداقت، مقروض کی کریڈٹ ہسٹری کی جانچ پڑتال کریڈٹ ڈیفالٹ خطرات کا اندازہ. اور وہ لوگ جو ایک قرض اس چیک گزر جاتا ہے حاصل کرنے کے لئے چاہتا ہے ہر کسی کو نہیں (سرکاری تنخواہ کا کسی کو ناکافی سائز، کسی ضروری دستاویزات، کریڈٹ ہسٹری، وغیرہ کے ساتھ کچھ مسائل پیش نہیں کیا). ٹیسٹ بینک ناکام رہتا ہے جو کوئی بھی، کہ قرض زیادہ وفادار حالات جاری فرموں کے لئے تلاش کر رہا ہے. یہ کلائنٹ عموما مائیکروفنانس سہولت سے مراد ہے.

مائیکروفنانس اداروں قرض گیروں کے لئے سنگین ضروریات نہیں بناتے. مثال کے طور پر قرض کے اجراء کے لئے بہت سے تنظیموں کو صرف ایک پاسپورٹ کی ضرورت ہوتی ہے اور چند گھنٹوں کے اندر اندر قرض عطا کرنے کے فیصلے لیتے ہیں. اس کے علاوہ، کمپنیوں بھی دفتر کا دورہ کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ مائکرو قرض حاصل کرنے کے لئے موجود ہیں - قرضوں کے لئے ایپلی کیشنز، اور حوالگی پر فیصلے صحیح گھر میں بنائے جاتے ہیں.

ہم دیکھ سکتے ہیں، مائیکروفائنانس ادارے ڈیفالٹ کی ایک بہت ہی اعلی خطرے کے ساتھ علاقے میں کام کرتے ہیں. خطرات کی تلافی اور منافع کو یقینی بنانے کے لئے ہے، مائیکروفنانس اداروں ایک whopping مقرر شرح سود. یہاں منطق سادہ ہے: اگر دو کلائنٹس (تین، چار، وغیرہ، صورتحال اور قرضے مارکیٹ کے علاقے پر منحصر ہے) کم از کم ایک مکمل طور پر سود، کمیشن، پہلے سے طے شدہ سود اور جرمانے کے ساتھ قرض ادا، کمپنی ان کے مالکان کو آمدنی فراہم کرے گا . تاہم، قرضے پر سود کی شرح کو صحیح معنوں میں ایک تباہ کن متعارف کرایا.

اس کے علاوہ، نیٹ ورک ملک میں کام MFI پر منفی رائے کی ایک بہت کچھ تلاش کر سکتے ہیں. خاص طور پر، گاہکوں اسبیتا اور boorishness مینیجرز گیروں سے قرض کی وصولی کے غیر مہذب طریقوں، کے ساتھ ساتھ اسی طرح کی دلچسپی کی مختلف غیر شفاف سکیمیں، قرض کی واپسی اور کے استعمال کے بارے میں شکایت کرتے ہیں.

اس طرح (اعلی سود کی شرح پر مختصر مدت کے چھوٹے قرضوں) کے طور پر، میں ہمارے ملک کا پہلا دن نہیں ہے نہیں ہے کہ mikrofinansiroanie واضح ہے. تاہم، صرف "مائیکرو فنانس اور مائیکرو فائنانس تنظیموں پر" قانون کو اپنانے کے ساتھ مائیکرو فنانس اداروں کی قانونی کاروائی کے لئے منتقل کرنے کے سائے سے ابھر کر سامنے آئے شروع کر دیا. اس کے باوجود کام (مجرمانہ سمیت) کے طریقوں میں سے بہت سے مائیکروفنانس اداروں کے ہتھیاروں میں رہا. لیکن اس بات کا امکان ہے روسی معیشت کی ایک جائز مالیاتی ادارے کے طور مائیکروفائنانس ادارے کی ترقی اور ترقی کے مسئلہ یہ ہے کہ.

ایک تجارتی منصوبے کے طور پر، مائیکروفنانس سرگرمی بڑے پیمانے پر ہے. سب سے زیادہ شرح سود کے ساتھ منسلک تمام خطرات کے باوجود مائیکروفنانس ایک بہت منافع بخش کاروبار، بناتے ہیں. دوسری صورت میں ہم آنکھ کے ساتھ مشاہدہ کیا جا سکتا ہے جس میں مائیکروفنانس اداروں کی تعداد میں ایسے مضبوط ترقی کو دیکھا ہے نہیں کرے گا.

حوالہ جات:

1. 2 جولائی کے وفاقی قانون، 2010 ن 151-FZ "مائیکرو فنانس اور مائیکروفنانس اداروں پر.