بینکاری نظام کی اقسام. مرکزی بینک کے. کمرشل بینکوں کے نیٹ ورک

قومی معیشت کی کامیاب ترقی ملک میں ایک مؤثر بینکنگ کے نظام کی ضرورت ہے. اس کی تعمیر کرنے کے بہت سے طریقے ہیں. لیکن اس کے ساتھ شروع ہونے کے لئے، ملک کی قیادت کو فیصلہ کرنا پڑے گا کہ کس قسم کے بینکنگ سسٹم کو تیار کرنا ہوگا. اس صورت میں کونسی نشریات ریاستی توجہ پر توجہ دے سکتی ہیں؟

بینکنگ نظام کیا ہے؟

ہم اس بنیادوں پر تحقیقات کرنے سے پہلے بینکنگ کے نظام کو درجہ بندی کر سکتے ہیں ( ہر ماڈل کی نوعیت، ساخت)، ہم سوال میں اصطلاح کی بنیاد کا تعین کریں گے. متعلقہ تصور کے افشا کرنے کے لئے محققین کا عام نقطہ نظر کیا ہیں؟

روسی ماہر ماحول میں، بینکنگ کا نظام اکثر ریاست، مختلف اداروں اور تنظیموں، افراد اور قانونی اداروں کے درمیان بات چیت کا ذریعہ سمجھا جاتا ہے، جس میں پیسے اور مالی اثاثوں کے ساتھ قانونی کارروائی کی جاتی ہے. یہ مواصلات مختلف میکانیزم کے ذریعہ ہوسکتی ہے. بینکنگ نظام ایک مالیاتی ادارہ ہے جو ملک کی قومی معیشت کا ایک لازمی حصہ ہے.

ریاستی، قانونی اداروں اور افراد کی شرکت کے ساتھ نشان زدہ مواصلات کا بنیادی طور پر بینکنگ کے نظام کی قسم کی طرف سے طے شدہ ہے. ہم مطالعہ کریں گے کہ وہ کیا ہو سکتے ہیں.

بینکنگ کے نظام کی درجہ بندی

بینکنگ کے نظام کی درجہ بندی کرنے کے لئے بہت سے مراعات ہیں. روسی عمل میں، مندرجہ ذیل اہم اقسام میں متعلقہ مالیاتی اداروں کی نمائندگی کی جا سکتی ہے کہ یہ تصور وسیع پیمانے پر ہوا ہے:

تقسیم (یا ایک سطح) کے نظام؛

منتقلی کا نظام؛

مارکیٹ (یا دو سطح) کے نظام.

آئیے ان تفصیلات کو مزید تفصیل سے مطالعہ کریں.

سنگل سطح کا نظام

بینکوں کے نظام کے ذکر کردہ اقسام، لہذا، واحد سطح کے مالیاتی اداروں کی تخصیص پیش کرتے ہیں.

ان کی خاصیت کریڈٹ اداروں، دارالحکومت مینجمنٹ آپریشنز کے عمل کو عالمی معیار اور معیار کے مطابق افقی مواصلات کے وجود میں موجود ہے. بینکوں کے نظام کا ذکر کردہ قسم بنیادی طور پر ترقی پذیر معیشتوں والے ملکوں کے لئے عام ہے، اور اس کے علاوہ ایسے ممالک کے لئے جس میں اقتصادی نظام کا انتظام کرنے کے انتظامی طریقوں پر عمل کیا جاتا ہے.

دو سطح کا نظام

غور کے تحت، اس فریم ورک کے اندر جس میں مختلف قسم کے بینکنگ کے نظام کی وضاحت کی گئی ہے، اس کے دو دو درجے مالیاتی اداروں کی تخصیص کا بھی مطلب ہے.

کریڈٹ اداروں کے درمیان تازہ ترین مواصلات کے فریم ورک کے اندر افقی اور عمودی جہاز میں دونوں کام کئے جاتے ہیں. دوسری میکانزم کے بارے میں، مرکزی بینک کے درمیان بات چیت - ریاست میں اہم مالیاتی ساخت اور کم بینکوں کا مطلب ہے. افقی میکانزم کے فریم ورک کے اندر، مواصلات کو کریڈٹ اداروں کی طرف سے قانونی حیثیت کے پہلو میں ساتھیوں کے درمیان قائم کیا جاتا ہے. دو درجے کے نظام میں سینٹرل بینک کا کردار یہ ہے کہ احتساب مالیاتی ڈھانچے، اور ساتھ ساتھ بڑے پیمانے پر معاشی ریگولیٹری کے عمل میں یقینی بنانا.

بینکنگ کے نظام کی تنظیم کے سوویت ماڈل

ہم نے مندرجہ ذیل جائزہ لینے والے اقسام کی اقسام کو پورے مالیاتی ادارے کے ساتھ مکمل طور پر مطابقت نہیں رکھتی ہے جو سوویت دور میں موجود تھی - حقیقت یہ ہے کہ اس میں کئی منفرد خصوصیات ہیں. اس انداز میں کیا ہوا ہے؟ اس سے اوپر ہم نے نوٹ کیا کہ واحد سطح پر بینکنگ نظام افقی کریڈٹ اداروں کے درمیان رابطے کا ایک واحد میکانزم ہے - افقی طور پر. دو درجے کا یہ خیال ہے کہ مرکزی بینک مالیاتی ڈھانچے کی تعامل کے عمل سے بھی منسلک ہے.

سوویت ماڈل کے بارے میں بات کرتے ہوئے، یہ نہیں کہہ سکتا کہ یہ مکمل یا مکمل طور پر پہلی یا دوسرا قسم کے نظام کی نشاندہی کی طرف سے ہے. حقیقت یہ ہے کہ یو ایس ایس آر میں بینکوں نے واضح سنجیدگی کے حالات میں کام کیا اور ریاستی بینک کو سخت جمع کرایا. یہی ہے، ان کے درمیان کوئی افقی مواصلات تقریبا نہیں ہوا. اس کے نتیجے میں، یو ایس ایس آر میں مالیاتی ادارے کے درمیان دو سطحوں کے درمیان رابطے کی مختلف سطحوں کو فرق کرنے کے لئے یہ ممکن ہے کہ کسی بھی معیار کو بھی پتہ چل سکے. حقیقت یہ ہے کہ اسٹیٹ بینک واحد بینکنگ کے نظام کا حصہ تھا، اور اس کی کردار، جیسا کہ اب مرکزی بینک روس کر رہا ہے، مائع کی بحالی کی بحالی اور ریگولیشن تک محدود نہیں تھا. اس کے افعال کو اصل میں بینک کی خدمات کی مکمل حد تک فراہم کرنے میں واضح کیا گیا تھا جو قانون کے ذریعے مختص شدہ علاقائی بینکوں کے نیٹ ورک کے ذریعہ ہے.

ایک ہی وقت میں، کچھ محققین کو بھی ایک سطح کی قسم کے لئے کریڈٹ اور مالیاتی تنظیموں کے کام کی تنظیم کے سوویت ماڈل خاص کرنے کے لئے مصلحت ہے. اس سلسلے میں ماہرین کی دلیل کیا ہے؟ حقیقت یہ ہے کہ ایس ایس ایس آر اسٹیٹ بینک، تقریبا تمام اقسام کے بینکنگ خدمات پر ایک انحصار رکھتے ہیں، حقیقت میں، سرمایہ کاری کے "واحد سطح" بن گیا. وہاں محققین ہیں جو یو ایس ایس آر اور دیگر ریاستوں کے کریڈٹ اور مالیاتی نظام کو درجہ بندی کرتے ہیں، جس کے لئے اقتصادی انتظام کے انتظامی نمونہ خصوصیت ہے، ایک علیحدہ قسم کے طور پر.

ٹرانسمیشن کا نظام

انتقالی بینکنگ کے نظام کی خصوصیات کیا ہیں؟ یہ مواصلات کو ٹریس کر سکتا ہے جو خصوصا ایک ہی قسم کی مالیاتی اداروں اور ایک دو درجے والے ایک قسم کے ہیں. پہلی صورت میں، بینک کے ریاستوں میں موجودگی کا ایک سوال ہوسکتا ہے کہ، تبدیلی کے لحاظ سے، پورے قومی کریڈٹ اور مالیاتی نظام میں اہم حصہ رکھتا ہے اور اسی طرح مالیاتی پالیسیوں کو فروغ دینے، مارکیٹ کو فروغ دینا اور ترقی کی ترجیحات کا تعین کرنے کے سلسلے میں مرکزی بینک سے ایک واضح آزادی برقرار رکھتا ہے. دوسری طرف، ملک کے بینکنگ کے نظام ہو سکتا ہے کہ اداروں کو، اس کے نتیجے میں، سنٹرل بینک کو سنبھالنے اور قانون کی طرف سے قائم کردہ حدود کے اندر اپنی اقتدار برقرار رکھی جائے.

روسی فیڈریشن کے جدید بینکنگ سسٹم

لہذا، ہم نے جدید محققین کے درمیان وسیع ہو گیا تصورات کے فریم ورک کے اندر اندر بینکنگ کے نظام کی اہم اقسام کی جانچ پڑتال کی. روس میں جدید مالیاتی اداروں کے بارے میں بات کرتے ہوئے، وہ کیسے درجہ بندی کرسکتے ہیں؟

زیادہ سے زیادہ خصوصیات کے لئے، روسی فیڈریشن کے بینکنگ سسٹم دو درجے کی ہے. یہ عملی طور پر مالیاتی اداروں کو کام نہیں کرتا، جو مرکزی بینک کو جوابدہ نہیں ہے. اس کے نتیجے میں، روسی فیڈریشن کے بینکنگ سسٹم کی کریڈٹ اداروں کی ایک بڑی تعداد کا کام کرتا ہے جو افقی ہوائی جہاز میں ایک دوسرے کے ساتھ فعال طور پر بات چیت کرتا ہے. سینٹرل بینک روسی فیڈریشن جذب اور ریگولیٹری کام دونوں مشق کرتا ہے. یہ کلیدی شرح کے مطابق قرضوں کو فراہم کرنے کے ذریعے قرضوں کے ساتھ قرض فراہم کرتا ہے .

اسی وقت، کچھ محققین کا خیال ہے کہ روسی بینکنگ کے نظام کی قسم اب مخلوط ہے. لیکن ایک سطح اور دو سطح کے ماڈل کی خصوصیات کو یکجا کرنے کے لحاظ سے نہیں، لیکن مخصوص مالیاتی ادارے کے تنظیم کے مرکزی سوویت نظام کی خصوصیت کی خاص خصوصیات کی موجودگی کے پہلو میں. اس ماہرین نے اس نقطہ نظر کو اس حقیقت سے مسترد کرتے ہوئے کہا کہ روس میں اہم بینک سرکاری ملکیت کے بینکوں ہیں. ان میں سبربینک، VTB، Rosselkhozbank شامل ہیں. اس حقیقت سے پہلے یہ ثابت ہوتا ہے کہ ریاست، ریاستہائے متحدہ امریکہ کے اسٹیٹ بینک کی طرح، اصل میں قومی کریڈٹ اور مالیاتی نظام کو کنٹرول کے تحت رکھتا ہے. اس کے نتیجے میں، روسی فیڈریشن نے مارکیٹ کی قسم کا ایک بینکنگ سسٹم تیار کیا ہے، اور یہ کہ تجارتی سرگرمیوں کے متعلقہ حصے میں افقی طور پر افقی طور پر بات چیت کرنے والے ایک بڑی تعداد میں کھلاڑی ہوں گے. یہ خصوصیت ایک دو ٹائر ماڈل کی خصوصیات ہے.

یاد رکھیں کہ یو ایس ایس آر - روسی سلطنت کے زمانے میں - ہمارے ملک میں کافی کافی ترقی یافتہ بینکنگ سسٹم بھی تھا. بہت سے محققین کے مطابق یہ ریاستی اور نجی مالیاتی ڈھانچے کی بہت مؤثر بات چیت کی طرف سے خاصیت تھی. کچھ ماہرین کے مطابق، ان سالوں کا تاریخی تجربہ کسی حد تک جدید روس پر لاگو ہوتا ہے.

بین الاقوامی تجربہ

بنیادی اصولوں کا مطالعہ کرنے کے بعد جس پر بینک اور روس کے فیڈریشن کے بینکنگ کا نظام کام کرتا ہے، ہمیں سب سے قابل ذکر حقائق پر غور کریں کہ غیر ملکی ممالک میں متعلقہ مالیاتی ادارے کے کام سے متعلق. اعلی درجے کی مغربی معیشتوں کے تجربے پر توجہ مرکوز کرنے میں یہ خاص طور پر مفید ہو گا. روس کے بینکنگ نظام کی ترقی سرمایہ دارانہ ماڈل کے فریم ورک کے اندر اندر کیا جاتا ہے. ظاہر ہے، اس لحاظ سے مغربی ریاستوں کا تجربہ اتنی زیادہ سے زیادہ ہے.

بینکوں کی کردار کا تعین کرنے کے طریقوں

مغربی معیشت میں جدید بینکنگ کی خاصیت کرنے والے سب سے قابل ذکر رجحانات میں، قومی معیشت میں بینکوں کے کردار کو سمجھنے کے لۓ نقطہ نظروں پر تبادلہ خیال ہے. معاملہ یہ ہے کہ مغربی ممالک میں کلاسیکی کریڈٹ اور مالیاتی اداروں متعلقہ مارکیٹ کے شعبے میں واحد کھلاڑی نہیں ہیں. غیر بینکنگ تنظیموں کی قومی معیشت کے لئے کردار اور اہمیت کو مضبوط بنانے کی منصوبہ بندی کی گئی ہے. یہ ڈھانچے کلاسیکی بینکوں کی خاصیت کے قریب کچھ حد تک سرگرمیوں کو انجام دے سکتی ہیں: مثال کے طور پر، نقد بحالی کی کارروائیوں کے عمل کو آسان بنانے کے لئے ادائیگی کو قبول کرنے کے لئے خدمات فراہم کرنے کے لئے. اسی وقت، اس طرح کے ڈھانچے کا کام سینٹرل بینک سے لائسنس کی ضرورت نہیں ہوسکتا ہے اور اس طرح کے معاملات میں مالی قانون سازی کے تعمیل کے لۓ سخت نگرانی کی ضرورت نہیں ہے، جو بینکوں کے احترام کے ساتھ نگرانی کے حکام کی طرف سے مشق ہے.

بے شک، ایسی تنظیمیں پہلے ہی روس میں فعال طور پر کام کر رہی ہیں. ان میں بنیادی طور پر الیکٹرانک ادائیگی کے نظام، اور ساتھ ساتھ مائکرو کریڈٹ تنظیموں شامل ہیں. در حقیقت، وہ بینکوں میں درجہ بندی نہیں کر سکتے ہیں، لیکن ایک ہی وقت میں وہ خدمات فراہم کرسکتے ہیں جو کلاسیکی مالیاتی اداروں کے لئے خاص ہیں. کچھ محققین کے مطابق، روس میں ای پی پی کی سرگرمیوں، مائکرو فائنانسانس تنظیموں اور دیگر غیر بینکنگ ڈھانچے کی وضاحت یہ ہے کہ قانون سازی اس مجوزات کو متحد کرنا چاہتا ہے جو سوال اور کلاسیکی بینکوں میں قسم کے ڈھانچے کی سرگرمیوں کو منظم کرتی ہے. اس نقطہ نظر پر عمل کرنے والے ماہرین کی دلیل کیا ہے؟ اس طرح، محققین کا خیال ہے کہ "الیکٹرانک ادائیگی کے نظام پر" قانون صرف ایک ہی ریگولیٹری معیار کے ایک نشان زدہ متحد پیش کرتا ہے. مثال کے طور پر، متعلقہ خدمات کے صارفین کی شناخت کے بارے میں. اگر روس میں الیکٹرانک ادائیگی کی خدمات کے مکمل استعمال کیلئے پہلے ہی ای پی ایس کے آپریشن کے پہلے سالوں میں، کسی شخص نے اپنی شناخت ثابت نہیں کی، پھر سوال میں قانون کو منظور کرنے کے لمحے سے اس طرح کی ضرورت پیدا کی.

نتیجے میں، مغرب میں، کچھ تجزیہ کاروں کے نقطہ نظر کے طور پر، بینکنگ کے نظام کا کردار کچھ مختلف سمجھا جاتا ہے. مقبول تصورات میں سے ایک کے مطابق، ای پی ایس اور کلاسیکی مالیاتی اداروں کے زمرے سے تعلق رکھنے والے دیگر کھلاڑیوں کو الگ الگ جگہ پر قبضہ کرنا چاہیے جو براہ راست بینکنگ سے متعلق نہیں ہے. لیکن کونسی معیار دو حصوں کی علیحدگی کو روک سکتی ہے؟

اس طرح، محققین کے مطابق، بینکوں اور بینکنگ کے نظام افعال کی مندرجہ ذیل رینج کو انجام دینے کے لئے کہا جاتا ہے:

- دارالحکومت کی حفاظت کی مکمل ضمانت کے ساتھ افراد اور قانونی اداروں کے لئے ذخیرہ کی خدمات؛

- قانونی اہمیت کے تمام علامات کے ساتھ نقد مینجمنٹ آپریشن کے کاروبار کے لئے تنظیم؛

- "طویل" قرضوں کی فراہمی (رہن، کاروباری اداروں کے لئے قرض).

نتیجے میں، غیر بینکنگ ڈھانچے کو ایک مقبول تصورات کے مطابق، مندرجہ ذیل سرگرمیوں پر توجہ مرکوز کرنا چاہئے:

- نجی اور عوامی خدمات کے لئے ادائیگی کو قبول کرنے، تیز رفتار اور قابل اعتماد پیسے کی منتقلی فراہم کرنا؛

نقل و حمل کے مختلف طریقوں کے لئے ٹکٹوں کی ادائیگی کے لئے تکنیکی بنیادی ڈھانچے کی فراہمی؛

- "مختصر" قرضوں کی فراہمی (بنیادی طور پر جو مائیکروسائڈ کے طور پر درجہ بندی کر رہے ہیں)؛

آن لائن اسٹورز کے مؤثر آپریشن کو فروغ دینے کے.

یہ اہم اصول ہیں جو مغرب ممالک میں روایتی کریڈٹ اور مالیاتی اداروں اور غیر بینکنگ تنظیموں کے کردار کے درمیان فرق کی عکاسی کرتے ہیں. اس تصور کو کیا مالیاتی مواصلات کے روسی عمل کے ساتھ مطابقت رکھتا ہے؟ کچھ ماہرین کے مطابق، اوپر بحث کی اہم اصول روسی روسی فیڈریشن کے لئے کافی مناسب ہیں. سب سے اہم بات قانون سازی کے لئے متعلقہ خدمات میں مارکیٹ کے کھلاڑیوں کی سرگرمیوں کے لئے مناسب سطح کی حمایت یقینی بنانے کے لئے ہے.

تجارتی اور سرمایہ کاری کے بینکوں

بہت سے مغرب ممالک میں، بینک کو کریڈٹ اور مالیاتی افعال انجام دینے والے افراد کے لئے (اور اسی نظام کی درجہ بندی کے لئے یہ ایک اور ممکنہ بنیاد ہے) ہے، اور جو لوگ بنیادی طور پر سرمایہ کار سرگرمیوں پر عمل کرتے ہیں (حصص کی خریداری اور سیکورٹی سے متعلق) وغیرہ). لہذا، مثال کے طور پر، امریکہ میں یہ اصل میں دو مختلف اقسام کی تنظیمیں ہیں. صورتحال جاپان میں اسی طرح کی ہے. روس میں، یہ ایک ایسا عمل ہے جس میں ایک واحد برانڈ بینکنگ اور سرمایہ کاری کے سرگرمیوں کے لئے ذمہ دار یونٹس تشکیل دے سکتا ہے. مثال کے طور پر، انعقاد VTB کی ساخت میں وہاں "VTB24" اور "VTB کیپٹل" ساختہ ہیں. سب سے پہلے بینکنگ میں مصروف ہے، دوسرا - سرمایہ کاری کے سرگرمیوں کے طور پر.

مرکزی بینک کی کردار

نیشنل بینکنگ سسٹم کے کام کی خصوصیات مرکزی بینک کی سرگرمیوں کی خاصیت کی طرف سے بڑے پیمانے پر تعین کی جاتی ہے، ریاستی معیشت میں اس کی کردار. ترقی پذیر سرمایہ دارانہ معیشت میں اس کی تفہیم کے نقطہ نظر کیا ہیں؟

ایسی ریاستیں ہیں جن میں مرکزی بینک قومی مالیاتی نظام کا واحد ریگولیٹر ہے. ان میں سے - آسٹریلیا، آئر لینڈ، اٹلی. کچھ ممالک میں، مرکزی بینک نے دوسرے تنظیموں کے ساتھ کام کو تقسیم کیا ہے - اسی طرح کے عمل امریکہ، جرمنی اور فرانس میں تیار کی گئی ہے. قومی بینکنگ کے نظام کی تنظیم کے سب سے زیادہ دلچسپ ماڈلوں میں سے ایک امریکی امریکی ہے.

اس طرح، ریاستہائے متحدہ میں اسی مالیاتی ادارے کی ساخت میں اصل میں چار قسم کے اداروں ہیں:

- قومی کریڈٹ تنظیمیں ؛

ریاستی بینک جو وفاقی ریزرو سسٹم کا حصہ ہیں؛

- بینکوں جو FRS کا حصہ نہیں ہیں، لیکن وفاقی ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن کے ساتھ منسلک ہیں؛

- کریڈٹ ڈھانچے جو بیان کردہ تنظیموں کے ساتھ بات چیت نہیں کرتے ہیں.

اس معاملے میں کھلایا مرکزی بینک کا ایک تعدد ہے جس میں اخراج افعال انجام دیتا ہے اور مائع کو برقرار رکھتا ہے. تاہم، کریڈٹ اداروں جو وفاقی ریزرو سسٹم کی سرگرمیوں سے منسلک نہیں ہیں وہ امریکہ میں بھی کام کرسکتے ہیں.

روسی فیڈریشن کے بینکنگ کے نظام کی ترقی کے امکانات

لہذا، ہم بینکنگ کے نظام کی تصور اور اقسام کا مطالعہ کیا. روس کے لئے متعلقہ مالیاتی ادارے کی ترقی کے تصورات میں سے کون سا سب سے بہتر ہے؟ اس سوال کا جواب اقتصادی، سماجی اور پیچیدہ تجزیہ میں شامل ہے اور کئی طریقوں سے بھی ثقافتی اور تاریخی عوامل ہیں جو روس کے فیڈریشن کے مخصوص ترقی کو ریاست کے طور پر پیش کرتے ہیں. بہت سے محققین کے مطابق، روسی بینکنگ کے نظام، جس میں اب، خاص طور پر، قرضوں پر نسبتا زیادہ دلچسپی، غیر ملکی قرضوں پر روسی مالیاتی اداروں کی نسبتا زیادہ انحصار، پہلے سے ہی پیش کی جاتی ہیں کیونکہ روس کے فیڈریشن میں بہت سے مغرب کے معیار میں متعارف کرایا جا رہا ہے. اس میدان میں ریاست، کاروباری اور شہریوں کے درمیان رابطوں کی قومی تفصیلات کے بغیر.

اس سلسلے میں، بہت سے ماہرین یہ مفید متعلقہ مالیاتی ادارے کی ترقی کے سلسلے میں مغربی ممالک کے نہ صرف تجربے، بلکہ روس میں کریڈٹ تنظیموں کے کام کاج کا تاریخی ماڈل کی جانچ پڑتال کرنے پر غور کریں. اس کے علاوہ، وہ ہم نے اوپر بیان کیا گیا ہے کے طور پر، طویل مدت کے لئے موجود ہے اور بعض محققین، نفاست کی ایک اعلی ڈگری کے مطابق، خصوصیات کیا گیا. اس طرح، یہ بینکنگ نظام اور ان کی خصوصیات کی روسی تاریخی اقسام میں کام سٹیٹ نیشنل کیپٹل مینجمنٹ کی موجودہ ماڈل بہتر بنانے کے معاملے میں مہارت کے لئے کوئی کم اہم ذریعہ ہو سکتا ہے.